事關實體(tǐ)、銀行(xíng)、地産，銀保監會(huì)釋放9大(dà)信号

日前，國務院新聞辦公室舉行(xíng)新聞發布會(huì)，銀保監會(huì)新聞發言人(rén)、法規部主任綦相、銀保監會(huì)政策研究局負責人(rén)葉燕斐、統計(jì)信息與風險監測部負責人(rén)劉忠瑞介紹2022年上(shàng)半年銀行(xíng)業保險業運行(xíng)發展情況，并答(dá)記者問。

此次會(huì)議釋放了九大(dà)信号：

• 一是推動金融供給提質增效，繼續滿足實體(tǐ)經濟有(yǒu)效融資需求。

• 二是加強薄弱環節金融服務，支持保居民就業保市場(chǎng)主體(tǐ)。

• 三是強化産業轉型升級金融支持，激發經濟發展新動力。

• 四是支持基礎設施和(hé)重大(dà)項目建設，助力擴大(dà)有(yǒu)效投資。

• 五是着力疏通(tōng)國民經濟循環堵點，支持構建新發展格局。

• 擴大(dà)信貸增量，繼續抓好“兩增”考核。做(zuò)好月度監測，督促機構完成全年普惠小(xiǎo)微企業信貸計(jì)劃，保持普惠型小(xiǎo)微企業貸款快速增長勢頭。

• 穩住信貸存量。主要跟蹤監測小(xiǎo)微企業等市場(chǎng)主體(tǐ)貸款延期還(hái)本付息政策的執行(xíng)情況，督促銀行(xíng)業金融機構合理(lǐ)運用續貸、貸款展期、調整還(hái)款計(jì)劃等方式為(wèi)市場(chǎng)主體(tǐ)辦理(lǐ)貸款延期，努力做(zuò)到“應延盡延”。

• 提升服務質效。聯合相關部門(mén)進一步深化信用信息共享，破解銀企信息不對稱的問題，加大(dà)對小(xiǎo)微企業的支持力度，尤其是信用貸和(hé)首貸的支持力度。鼓勵銀行(xíng)創新專屬産品和(hé)服務，更好滿足“專精特新”這一類中小(xiǎo)企業的金融服務需求。

• 健全長效機制(zhì)。做(zuò)定期監管評價，督促銀行(xíng)機構抓好組織機構、資源配置、績效考核、盡職免責、不良容忍、産品創新等方面問題的整改，做(zuò)好制(zhì)度完善和(hé)基層落地。

• 類信貸“影(yǐng)子銀行(xíng)”本質是貸款，但(dàn)未按貸款監管，而且透明(míng)度較低(dī)，資金池運作(zuò)是“影(yǐng)子銀行(xíng)”最大(dà)風險隐患。

• 我國類信貸“影(yǐng)子銀行(xíng)”規模較曆史峰值大(dà)幅壓降超25萬億元，野蠻擴張勢頭已得(de)到遏制(zhì)。截至6月末，銀行(xíng)同業理(lǐ)财由高(gāo)峰時(shí)的超6萬億元，壓降至百億左右。

• 部分金融産品結構複雜，杠杆水(shuǐ)平高(gāo)、隐藏的金融風險依然較大(dà)。高(gāo)風險“影(yǐng)子銀行(xíng)”還(hái)可(kě)能以所謂“創新”旗号改換頭面、卷土重來(lái)。

• 下一步，銀保監會(huì)将繼續嚴防類信貸“影(yǐng)子銀行(xíng)”反彈回潮，嚴禁多(duō)層嵌套投資、資金空(kōng)轉、脫實向虛、僞金融創新行(xíng)為(wèi)等，把所有(yǒu)金融活動納入監管，統一同類機構和(hé)産品監管标準，建立“影(yǐng)子銀行(xíng)”的風險分類、風險權重、資本撥備計(jì)提等标準。

• 目前中小(xiǎo)銀行(xíng)總資産96萬億元，占銀行(xíng)業總資産29%。中小(xiǎo)銀行(xíng)的“三農”貸款和(hé)小(xiǎo)微企業貸款分别占到銀行(xíng)業的39%和(hé)46%。

• 上(shàng)半年，中小(xiǎo)銀行(xíng)累計(jì)處置不良貸款5945億元，比上(shàng)年同期多(duō)處置1184億元。銀保監會(huì)批準了中原銀行(xíng)，吸收合并了洛陽銀行(xíng)、平頂山(shān)銀行(xíng)以及焦作(zuò)中旅銀行(xíng)，标志(zhì)着城商行(xíng)風險化解取得(de)階段性進展。

• 上(shàng)半年，通(tōng)過地方政府發行(xíng)專項債券來(lái)補充中小(xiǎo)銀行(xíng)資本，已經向遼甯、甘肅、河(hé)南、大(dà)連四省（市）分配了1030億元額度。

• 針對個(gè)别機構暴露出來(lái)的風險問題，銀保監會(huì)将穩妥有(yǒu)序推進中小(xiǎo)銀行(xíng)風險處置，切實保障人(rén)民群衆金融财産安全。

• 二季度末，商業銀行(xíng)不良貸款餘額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個(gè)百分點。

• 下一步将抓實抓細支持政策落地，妥善應對不良資産反彈，持續督促銀行(xíng)嚴格落實金融資産風險審慎分類，充足計(jì)提撥備。會(huì)同有(yǒu)關部門(mén)持續優化不良資産處置政策安排，拓寬處置渠道(dào)，擴大(dà)單戶公司類不良貸款轉讓和(hé)批量個(gè)人(rén)不良貸款轉讓試點範圍，指導銀行(xíng)運用高(gāo)撥備優勢，加大(dà)不良資産核銷處置力度。

• 同時(shí)，積極會(huì)同有(yǒu)關部門(mén)加快推動專項債補充中小(xiǎo)銀行(xíng)資本工作(zuò)，制(zhì)定中小(xiǎo)銀行(xíng)處置不良資産的政策措施，督促中小(xiǎo)銀行(xíng)加強資産質量管理(lǐ)，加大(dà)不良處置力度。

• 一是有(yǒu)序做(zuò)好房(fáng)地産行(xíng)業融資。在落實審慎管理(lǐ)的前提下，指導機構做(zuò)好對房(fáng)地産和(hé)建築業金融服務，6月份房(fáng)開(kāi)貸新增522億元，同時(shí)發揮好并購貸款等工具作(zuò)用及資産管理(lǐ)公司的專業優勢，配合有(yǒu)關方面做(zuò)好“保交樓、保民生(shēng)、保穩定”金融支持。

• 二是滿足居民合理(lǐ)購房(fáng)需求。會(huì)同人(rén)民銀行(xíng)将首套住房(fáng)貸款利率下限下調20個(gè)基點，指導銀行(xíng)提高(gāo)按揭貸款審批效率，目前放款速度已經達到2019年以來(lái)的最快。支持好剛需和(hé)改善性客戶需求。目前按揭貸款中90%以上(shàng)是首套房(fáng)貸款。

• 三是支持住房(fáng)租賃市場(chǎng)發展。将保障性租賃住房(fáng)貸款從房(fáng)地産貸款集中度中剔除，提升銀行(xíng)投放保障性租賃貸款的積極性，目前住房(fáng)租賃相關貸款較上(shàng)年同期增長62.9%。

• 四是落實差别化住房(fáng)信貸政策。指導各派出機構配合地方政府優化房(fáng)地産政策，因城施策做(zuò)好房(fáng)地産相關工作(zuò)。

• 下一步工作(zuò)中，銀保監會(huì)将繼續堅持“房(fáng)子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”定位，堅持“穩地價、穩房(fáng)價、穩預期”，保持房(fáng)地産金融政策的連續性、穩定性，保持房(fáng)地産融資平穩有(yǒu)序，支持商品房(fáng)市場(chǎng)更好滿足購房(fáng)者合理(lǐ)住房(fáng)需求，引導金融機構市場(chǎng)化參與風險處置，與住建部、人(rén)行(xíng)加強協同，配合地方政府積極推進“保交樓、保民生(shēng)、保穩定”工作(zuò)，促進房(fáng)地産業良性循環和(hé)健康發展。

• 6月30日，江西景德鎮某個(gè)樓盤因延期交房(fáng)引發輿論關注。銀保監會(huì)對此高(gāo)度重視(shì)，積極加強與住建部、人(rén)行(xíng)等部門(mén)的協同配合，支持地方更加有(yǒu)力推動“保交樓、保民生(shēng)、保穩定”工作(zuò)。

• 在地方黨委政府“保交樓”工作(zuò)安排的總體(tǐ)框架下，指導銀行(xíng)積極參與相關工作(zuò)機制(zhì)，配合壓實企業、股東等相關各方責任，遵循市場(chǎng)化、法治化原則，主動參與合理(lǐ)解決資金硬缺口方案研究，做(zuò)好具備條件的信貸投放，協助推進項目快複工、早複工、早交付。

• 同時(shí)，指導銀行(xíng)做(zuò)好客戶服務工作(zuò)，加強與客戶溝通(tōng)，依法保障金融消費者的合法權益。

• 河(hé)南、安徽5家(jiā)村鎮銀行(xíng)事件爆發以後，銀保監會(huì)多(duō)次公開(kāi)表示，要嚴格依法依規，以事實為(wèi)依據，以法律為(wèi)準繩進行(xíng)處理(lǐ)。銀保監會(huì)明(míng)确，凡依法合規辦理(lǐ)的業務均受到國家(jiā)法律的保護。7月17日，銀保監會(huì)有(yǒu)關部門(mén)負責人(rén)接受了媒體(tǐ)的采訪，也提出了這5家(jiā)村鎮銀行(xíng)風險處置的一些(xiē)思路、步驟、要點以及下一步的工作(zuò)安排。前期，有(yǒu)關單位已經對外公布了5家(jiā)村鎮銀行(xíng)賬外業務客戶資金墊付的公告。上(shàng)午河(hé)南、安徽相繼發布公告，啓動了對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作(zuò)。目前，相關工作(zuò)正在穩步推進過程中。

• 為(wèi)确保信息的真實性，兩個(gè)省新搭建了客戶信息登記系統，目前正在做(zuò)客戶的登記工作(zuò)。因為(wèi)涉及到的人(rén)數(shù)多(duō)，工作(zuò)量比較大(dà)，而且要跟後台數(shù)據進行(xíng)交叉核驗。這項工作(zuò)是逐步推進的過程。

• 下一步，銀保監會(huì)将和(hé)相關部門(mén)一道(dào)，繼續積極配合地方黨委政府依法依規處置風險。

• 一是創新産品和(hé)服務。通(tōng)過優化調整已有(yǒu)信貸産品、推出專屬信貸産品、持續優化保險服務等方式，擴大(dà)支持新市民創業就業的金融服務供給。

• 二是加強住房(fáng)金融服務，支持住房(fáng)租賃市場(chǎng)健康發展，持續加大(dà)對保障性住房(fáng)建設的金融支持力度，積極滿足新市民安居需求。

• 三是完善健康和(hé)養老金融服務。通(tōng)過完善健康保險服務，加大(dà)信貸支持力度，助力優化社保和(hé)醫(yī)保服務等方式，強化對養老行(xíng)業的金融支持。

• 四是積極落實國家(jiā)關于加強職業教育和(hé)助學貸款等相關政策要求，支持新市民職業技(jì)能培訓和(hé)子女教育。

• 五是針對新市民特點，積極優化開(kāi)戶等基礎金融服務，并通(tōng)過産品和(hé)服務創新，助力保障新市民合法權益。