官宣！這家(jiā)銀行(xíng)正式破産了！儲戶的錢(qián)打水(shuǐ)漂？錢(qián)存哪裏才安全？

      一聲歎息！包商銀行(xíng)最終還(hái)是走到了破産這一步。
      11月23日，銀保監會(huì)網站(zhàn)發布的公告顯示，原則同意包商銀行(xíng)進入破産程序。
      作(zuò)為(wèi)城商行(xíng)裏的過往“新星”，包商銀行(xíng)此刻已徹底隕落。
      包商銀行(xíng)成立于1998年12月，是內(nèi)蒙古自治區(qū)最早成立的股份制(zhì)商業銀行(xíng)，總部設在包頭市，前身為(wèi)包頭市商業銀行(xíng)，2007年9月經中國銀監會(huì)批準更名為(wèi)包商銀行(xíng)。
      據相關數(shù)據顯示，包商銀行(xíng)在2016年末總資産達4316億元，全國排名39位。自2017始，包商銀行(xíng)的業績迅速滑坡。2017年3月末、6月末及9月末，包商銀行(xíng)淨利潤同比分别下降10.5%、10.7%和(hé)14%，财富創造能力呈現出加速下降趨勢。
      2019年5月24日，鑒于包商銀行(xíng)出現嚴重信用風險，央行(xíng)、銀保監會(huì)對包商銀行(xíng)實施接管。
      而今，繼海南發展銀行(xíng)、河(hé)北省甯縣尚村農村信用社、廣東汕頭商業銀行(xíng)破産後，包商銀行(xíng)是國內(nèi)第四家(jiā)破産的銀行(xíng)。
      對于普通(tōng)民衆而言，包商銀行(xíng)破産意味着一記警鍾，銀行(xíng)破産并非不可(kě)想象，對于銀行(xíng)不可(kě)盲從，很(hěn)多(duō)上(shàng)了年紀的人(rén)，一提到銀行(xíng)就認為(wèi)是非常安全的，無論什麽銀行(xíng)，銀行(xíng)裏的什麽産品都深信不疑，這無疑是比較危險的一個(gè)事，現在銀行(xíng)逐漸市場(chǎng)化，銀行(xíng)真成不了你(nǐ)的保險箱。
      儲戶的存款打水(shuǐ)漂了嗎？包商銀行(xíng)破産後，儲戶的存款也打水(shuǐ)漂了嗎？
      最近幾年，我國金融市場(chǎng)逐漸打破剛兌，存款市場(chǎng)也開(kāi)始市場(chǎng)化運行(xíng)。2015年，我國推出《存款保險條例》，這是我國存款市場(chǎng)一個(gè)裏程碑式的事件。
      《存款保險條例》明(míng)确規定，存款保險實行(xíng)限額償付，最高(gāo)償付限額為(wèi)人(rén)民币50萬元。
      如果你(nǐ)在一家(jiā)銀行(xíng)的存款超過50萬元，這家(jiā)銀行(xíng)不幸破産倒閉的話(huà)，最多(duō)隻有(yǒu)50萬元能夠全身而退，超出部分不在存款保險覆蓋範圍之內(nèi)。
      建立存款保險制(zhì)度後，如果發生(shēng)風險事件，儲戶存款要按照市場(chǎng)化方式處置，國家(jiā)不會(huì)無原則兜底，以前由政府對存款做(zuò)出的隐性信用擔保，将由保險基金來(lái)承擔。具體(tǐ)運作(zuò)模式是，國內(nèi)銀行(xíng)交納保費形成存款保險基金，如果發生(shēng)風險事件，将由存款保險基金管理(lǐ)機構償付賠款。 
      對儲戶而言，有(yǒu)了存款保險機制(zhì)，似乎意味着存款安全更有(yǒu)保障了，其實不然。因為(wèi)存款保險制(zhì)度隻是有(yǒu)限賠償，而國家(jiā)信用是無限擔保，也就是說，從國家(jiā)信用切換到保險制(zhì)度，儲戶存款的安全性其實是下降了。
      就拿(ná)這次包商銀行(xíng)的儲戶來(lái)講，由于有(yǒu)了《存款保險條例》，大(dà)部分人(rén)個(gè)人(rén)存款最終還(hái)是有(yǒu)驚無險，得(de)到了全額保障，但(dàn)是部分大(dà)額機構債權人(rén)還(hái)是承受了10%左右的損失。 
      請(qǐng)注意關鍵詞，大(dà)額機構債權人(rén)，意味着存款數(shù)目絕不是一個(gè)小(xiǎo)數(shù)目，即便隻有(yǒu)10%的損失，也絕不是一個(gè)小(xiǎo)數(shù)目。
      銀行(xíng)也不再是百分百安全的地方。如果将來(lái)有(yǒu)一天，個(gè)人(rén)的銀行(xíng)存款也出現損失，也不用太過驚訝。在當前充滿不确定性的時(shí)代，做(zuò)好未雨綢缪的風險防範，比以往任何時(shí)候都重要。
      雞蛋不能放在同一個(gè)籃子裏投資圈中有(yǒu)一句話(huà)大(dà)家(jiā)很(hěn)熟悉，叫做(zuò) “雞蛋不要放在一隻籃子裏”。這是在1981年諾貝爾經濟學獎得(de)主詹姆斯·托賓提出來(lái)的。
      這句話(huà)簡單通(tōng)俗地诠釋了資産配置的大(dà)道(dào)理(lǐ)，成為(wèi)了“老少(shǎo)皆知”的投資準則。意思是通(tōng)過分散投資的方式來(lái)降低(dī)風險。其實，這隻是分散投資的概念，是資産配置的一部分。
      給大(dà)家(jiā)推薦一個(gè)比較通(tōng)用的工具——标準普爾家(jiā)庭資産象限圖。
      “标準普爾家(jiā)庭資産象限圖”把家(jiā)庭資産分成四個(gè)賬戶，這四個(gè)賬戶作(zuò)用不同，所以資金的投資渠道(dào)也各不相同。一般來(lái)講，第一、第二個(gè)賬戶的配比相對固定，第三、第四個(gè)賬戶根據個(gè)人(rén)的風險進行(xíng)調整，風險承受能力高(gāo)，就調高(gāo)第三個(gè)賬戶的占比，風險承受能力低(dī)，就調高(gāo)第四個(gè)賬戶的占比。
      在當今經濟新常态下，人(rén)們的财富管理(lǐ)理(lǐ)念也正在悄悄地發生(shēng)着改變，财富積累需求對理(lǐ)财工具的要求有(yǒu)三共同的特點：安全性、收益性、穩定性。而同時(shí)能夠滿足這三個(gè)條件實現保值、增值的當屬優質債權類産品。
      作(zuò)為(wèi)投資專用工具債權類産品的特性是安全性高(gāo)，收益高(gāo)于銀行(xíng)存款，流動性強。最合适期待得(de)到固收的投資人(rén)，及其投資總體(tǐ)目标長期性的投資人(rén)。因為(wèi)，債權投資是在協議書(shū)簽署時(shí)發售的，能夠付款本金和(hé)利息，這是其他的投資産品很(hěn)難做(zuò)到的，也是債權類産品獨特的優勢所在。
      投資如同一場(chǎng)長跑，重要的不是你(nǐ)某一段的速度，而是你(nǐ)能否以一個(gè)合适的速度達到終點。
      優質債權類産品的優勢
      采用備案制(zhì)，金交所審核、備案，抵押中登網可(kě)查。
      直接融資方式，投資款項直接進入融資主體(tǐ)賬戶。
      采用非公開(kāi)的方式募集，每次備案的募債投資者人(rén)數(shù)不超過200人(rén)。
      可(kě)分次備案分期發行(xíng)，投資者認購金額可(kě)以低(dī)于100萬元,一般30萬起投。
      方案設計(jì)靈活，可(kě)做(zuò)結構化設計(jì)，可(kě)附選擇權等。
      财富的定義從來(lái)就不是你(nǐ)今天有(yǒu)多(duō)少(shǎo)錢(qián)，而是你(nǐ)明(míng)天依然有(yǒu)錢(qián)，時(shí)間(jiān)是衡量财富的最佳标準。可(kě)以說，優質債權類産品所具有(yǒu)的優勢和(hé)特點，是家(jiā)庭理(lǐ)财優選的投資工具！
秉一自成立以來(lái)，始終緻力于踐行(xíng)“金融服務于實體(tǐ)”的國家(jiā)号召，用“公開(kāi)透明(míng)、專業審慎”的理(lǐ)念，積極為(wèi)行(xíng)業和(hé)客戶提供優質債權類産品。因為(wèi),"扶持實業發展、确保财富增長、創造社會(huì)價值"是秉一不變的初心和(hé)為(wèi)之奮鬥的光榮使命。