【讀懂風控】投資理(lǐ)财的最後一道(dào)安全門(mén)

      在理(lǐ)财産品篩選時(shí)，風控措施是否完善，不僅僅關系到産品的安全性，更直接影(yǐng)響到産品出現風險後，能否盡可(kě)能降低(dī)投資者自身的損失。
      因此，投資理(lǐ)财産品，不能隻看收益，更要關注産品的風控措施，以保障投資的安全性。
      風控的手段有(yǒu)很(hěn)多(duō)種，常見的有(yǒu)擔保、抵押、股權質押、承諾函、回購協議等，但(dàn)每一種措施都各有(yǒu)利弊。
      所以，判斷一項産品的風控措施是否有(yǒu)效，要結合這個(gè)産品的實際情況來(lái)判斷，不是每一種風控措施在任何産品上(shàng)都能發揮作(zuò)用的，風控措施與具體(tǐ)理(lǐ)财産品之間(jiān)的匹配度非常重要。
      那(nà)麽該如何判斷債權類産品的風控措施是否有(yǒu)效呢？這裏将一些(xiē)總結的經驗分享給大(dà)家(jiā)：
      第一步 要知道(dào)産品所涉及機構的綜合背景
      投資理(lǐ)财風險的本質其實還(hái)是道(dào)德風險的問題。一些(xiē)爆雷的理(lǐ)财産品中不乏自融、虛假标的、非法集資等情況。這類産品門(mén)檻低(dī)，使道(dào)德風險發生(shēng)概率提升。
      所以，我們在篩選産品時(shí)要将項目或機構的背景實力作(zuò)為(wèi)前置條件來(lái)評估，進而降低(dī)風險發生(shēng)的概率。第二步  要知道(dào)所選擇的理(lǐ)财産品是否合法合規
      在這個(gè)理(lǐ)财産品滿天飛的時(shí)代，到處都是“高(gāo)收益”、“高(gāo)安全”的理(lǐ)财産品，投資人(rén)可(kě)謂是目不暇接。但(dàn)是，那(nà)些(xiē)理(lǐ)财産品真的有(yǒu)所稱的那(nà)麽靠譜嗎？
      除了第一步要詳細了解理(lǐ)财産品所涉及機構的綜合背景外，我們還(hái)要了解産品是否合法合規。也就是我們常說的産品是否有(yǒu)監管、專業篩選、備案、盡調等必要內(nèi)容。
      那(nà)麽，對于債權類産品，我們需要重點關注機構所經營的項目是否嚴格遵循金交所備案、審核等管控流程。第三步 要知道(dào)理(lǐ)财産品究竟投的是什麽
      在選擇理(lǐ)财産品時(shí)，首先要對所投資的是股權類産品、證券類産品還(hái)是債權類産品有(yǒu)一個(gè)大(dà)的範圍上(shàng)判斷。
      舉個(gè)例子，如果我們投的是固定收益的債權類産品，那(nà)麽我們繼續分析，這個(gè)債權類産品具體(tǐ)投的是哪些(xiē)資産。
      是不良資産、應收賬款、上(shàng)市公司商票(piào)、政府平台還(hái)是收益權等等，即投資者要了解這個(gè)産品真實的投資去向，也就是說你(nǐ)要了解這個(gè)産品真實的用途是什麽？這筆投資款最終是用到了哪裏？
      這些(xiē)內(nèi)容可(kě)以在産品債權轉讓說明(míng)書(shū)或産品合同中找到，如果理(lǐ)财産品上(shàng)面沒有(yǒu)表明(míng)，就一定要向機構咨詢，了解這個(gè)産品真實的投向究竟是什麽。 第四步 了解增信措施以防萬一風險
      “增信”即“信用增級”，是指通(tōng)過對特定金融産品結構進行(xíng)設計(jì)和(hé)協議安排，确保債務人(rén)按時(shí)支付債務本息，以提高(gāo)金融産品的質量和(hé)安全性。
      作(zuò)為(wèi)金融服務的一種，常見的征信措施有(yǒu)抵押、質押、第三方擔保、保證金等。如果能夠了解到實際的增信措施，當債務人(rén)出現違約情況，債權人(rén)可(kě)依法将其變現作(zuò)為(wèi)賠償，是萬一發生(shēng)風險時(shí)的最佳保障。
      對于增信措施，要重點關注是否對項目抵押物、質押物、第三方擔保進行(xíng)實地考察和(hé)評估，産品中的抵押物、質押物是否在相關權威機構或平台進行(xíng)過登記或公示。
      經曆了2018年的金融市場(chǎng)爆雷風波後，投資者的風險意識進一步提升。對于投資者來(lái)說，收益不再是選擇理(lǐ)财産品的第一要素，安全和(hé)穩定成為(wèi)了篩選産品考慮的首要标準，投資者的投資行(xíng)為(wèi)越發謹慎，對于項目機構也提出更高(gāo)的要求。
      秉一始終秉承“公開(kāi)透明(míng)、專業審慎”的經營理(lǐ)念，十分重視(shì)産品的風險管控以提升産品的安全性，一直堅持上(shàng)述風控要點，通(tōng)過多(duō)元化、綜合性的風控手段，構建完善的風控網絡來(lái)保障投資者權益。
      在秉一我們深知，未來(lái)市場(chǎng)産品核心競争力是風控。秉一也将一如既往地肩負“扶持實業發展，确保财富增長，創造社會(huì)價值”的使命，為(wèi)客戶提供财富增值、保值的專業服務，伴您一路穩健前行(xíng)！