近期，渤海銀行(xíng)南京分行(xíng)因牽扯28億元客戶存款被質押一事而登上(shàng)網絡輿情的風口浪尖。
從專業角度看，該事件應視(shì)為(wèi)真質押、假擔保。即：在銀行(xíng)端辦理(lǐ)了真實的入賬、質押等手續，為(wèi)“真質押”。但(dàn)在辦理(lǐ)過程中，由于不是存款方的真實意願表示，導緻質押的擔保作(zuò)用完全失效，實為(wèi)“假擔保”。
濟民可(kě)信集團在近日通(tōng)過其官方微信公衆号，連發“六問”質疑渤海銀行(xíng)南京分行(xíng)，為(wèi)其下屬兩家(jiā)子公司討(tǎo)說法。下圖為(wèi)相關文字內(nèi)容截圖。
對于上(shàng)述疑問，渤海銀行(xíng)至今未對此進行(xíng)直接回複。而是分别在其官網和(hé)港交所公告。從其聲明(míng)和(hé)公告可(kě)以看出，事件已對渤海銀行(xíng)造成了較大(dà)的聲譽風險，試圖傳達該事件隻是個(gè)别網點，甚至個(gè)别員工的違規事件。
從風控角度來(lái)看，存單質押貸款的發放，至少(shǎo)要經過盡調、驗印、材料多(duō)級審核、身份查驗、面簽、審批等多(duō)個(gè)控制(zhì)環節才能發放成功。而渤海銀行(xíng)南京分行(xíng)營業部發生(shēng)該事件，說明(míng)了該營業部在多(duō)個(gè)風險控制(zhì)環節失效。
秉一始終認為(wèi)，質押、抵押和(hé)擔保在金融體(tǐ)系中有(yǒu)着重要作(zuò)用，是保障債權實現的“壓艙石”。為(wèi)此，作(zuò)為(wèi)獨立的第三方資産增值咨詢機構，秉一對所推介項目建立了嚴苛的質押、抵押和(hé)擔保風控體(tǐ)系及審核制(zhì)度，例如：
一、對于相關憑證，無論是在項目本地還(hái)是外地，必須實地驗明(míng)其真僞，以及是否被司法機關查封等有(yǒu)效性；
二、出質方是否與項目主體(tǐ)同為(wèi)一方，是否出具擔保函、股東決議（決定）等證明(míng)其真實意願；
三、質押、抵押和(hé)擔保是否有(yǒu)比例不當風險，是否可(kě)以覆蓋項目資金，财務報表是否真實無誤；
四、相關憑證及質押、抵押和(hé)擔保本身與項目期限是否匹配，是否存在先于項目到期的問題；
五、所涉及的憑證及實物按規範程序入庫，未經允許任何人(rén)不得(de)提取；
六、所涉及事項是否在國家(jiā)權威平台辦理(lǐ)公示或公證，如“中國人(rén)民銀行(xíng)征信中心動産融資統一登記公示系統”，等等。
在秉一，無論對客戶還(hái)是項目方，我們一貫始終的堅持“風控第一、客戶至上(shàng)”的服務理(lǐ)念。截至目前，秉一成功實現了每一筆投資目标的順利完成和(hé)如期履約。未來(lái)，秉一仍會(huì)不懈努力堅守風控，不負大(dà)家(jiā)的信任與托付，全力為(wèi)各方實現穩健、共赢的價值認可(kě)。
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